Pensioenen en (bancaire) lijfrentes-- Particulieren
De samenleving van nu verandert in snel tempo. Waar vroeger de werkgevers alles over uw pensioen voorschreven en beslisten, moet u in deze huidige tijd zelf veel zaken bepalen met betrekking tot uw pensioenvoorziening. Bijvoorbeeld wanneer u begint met opbouwen van uw pensioen, hoe u het opbouwt en wanneer u hiermee wilt stoppen.
Helaas is het daardoor voor velen een moeilijke en onbegrijpelijke materie geworden.
Hoe hoog is uw pensioen nou daadwerkelijk? En wat gebeurt er als u komt te overlijden? Wanneer kunt u met pensioen? En wat gebeurt er als uw arbeidsongeschikt wordt?
Met de flexibele pensioenproducten die er nu zijn kunt u zelf de financiële zekerheid creëren die u wenst, met alle ruimte voor uw individuele wensen. Individuele wensen zoals bijvoorbeeld een jaartje er tussenuit, eerder stoppen met werken, een aanvullende uitkering bij arbeidsongeschiktheid, een ANW-hiaat verzekering of vrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Wij helpen u graag bij het maken van de juiste keuzes.
Pensioenen- werkgevers
Wij adviseren uw over pensioen- en arbeidsongeschiktheidsregelingen voor medewerkers. U kunt dan bijvoorbeeld o.a. denken aan het opzetten van een nieuwe pensioenregeling, actualiseren van een bestaande pensioenregeling en ondersteuning bij overname of fusie, advies/begeleiding bij waardeoverdracht, verlenging pensioencontract of een second opinion op ontvangen adviezen.
Pensioenen & (bancaire)Lijfrentes-- Ondernemers
De opbouw van een oudedagsvoorziening is voor velen een "ver van mijn bed show" .
Toch doet U er verstandig aan naar de opbouwmogelijkheden van een goede oudedagsvoorziening te kijken.
Er zijn eigenlijk drie mogelijkheden om een oudedagsvoorziening op te bouwen:
1. Lijfrenteverzekeringen (U stort dan premie bij de verzekeraar) of via fiscale bankspaarrekening beter bekend als banksparen. U spaart dan op een (fiscale) bankrekening
2. Het opbouwen van een oudedagsreserve binnen de onderneming (OR)
3. Een combinatie van deze mogelijkheden
De pensioenopbouw van de zelfstandige ondernemer hangt sterk samen met de Oudedagsreserve. Met behulp van de OR kunt u over een deel van uw winst belastinguitstel krijgen ten behoeve van uw oudedagsvoorziening. Dit noemt men met een mooi woord 'doteren' aan de OR. Vaak wordt de OR gebruikt door de ondernemer om wat ruimer bij kas te zitten. U zit dan wel niet meer krap bij kas maar bouwt wel een schuld op bij de fiscus.
Als u uw onderneming (gedeeltelijk) staakt, moet u direct afrekenen aan de fiscus en wel over de OR van al die "opgebouwde" jaren. Over het door u in de loop der jaren opgebouwde bedrag dient u in één keer belasting betalen. Als u dan niet feitelijk een reserve heeft opgebouwd, kunnen er problemen ontstaan. Kunt u afrekenen met de fiscus? En heeft uw nog wel voldoende voor uw oudedag.
Het is verstandig om al vroeg het hele OR vraagstuk te tackelen. U wil toch ook dat u de fiscale claim kunt afdekken zonder in liquiditeitsproblemen te komen en daarnaast voldoende heeft opgebouwd voor een goede oudedagsvoorziening.
De pensioen opbouw van de Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) ziet er weer anders uit. Hij kan zijn pensioen opbouwen bij een verzekeraar of in eigen beheer werken aan de pensioenopbouw. Ook hier zijn weer voor- en nadelen aan verbonden
In het kort hebben we neergezet hoe u pensioen kunt opbouwen. Als die keuze gemaakt is, dient er een keuze in vorm gemaakt te worden. Hoe wilt u opbouwen en wat dient er te gebeuren bij uw overlijden en arbeidsongeschikt raken. Allemaal vragen waar wij u in een persoonlijk gesprek graag uitgebreid over adviseren.
